主页 > 职场励志 > 投资理财 >

    [规划]社会新鲜人筹划买车买房

    时间:2010-11-27

      本期人物:吴先生,年龄24岁,初级工程师,硕士学历,月薪2200元,房租支出每月800元。

      理财:在五年内如果能找到女,应该能负担起住房(80-100平方米)的首付,如独身,则能在无贷款的前提下购置自己的第一辆车。能分担父母的医疗支出。  

      对生活质量和预期收益的要求:每年能向父母提供不低于4000元的生活资金。生活质量不低于本地单身青年的中低档生活消费水平,并考虑到如果谈恋爱的消费支出。

      规划摘要

      吴先生想5年支付购房首付款或购置一辆经济型轿车,则其理财大致需要10万元。

      吴先生目前主要负担为赡养父母,其每年4000元的年终奖可以作为父母养老的支出;若每年期交约2500元的险(保障约为10万元),那么要在5年内实现10万元的理财将十分困难,但考虑到吴先生正处于青壮年期状况良好,建议其暂缓投保险,只需每年花较少的钱购买一至两份人身意外伤害险,尽可能留出更多的资金进行投资。

      每年花200元购买两份人身意外伤害险,若发生不幸事件可以获得10万元保额,保障父母的晚年生活。

      将3000元债券型基金转换为同一基金公司旗下的偏股票型或平衡型基金;将2万元定期存款取出,趁目前股市回调的机会,选择一家资信良好、业绩领先的基金管理公司发行的偏股票型开放式基金,将这笔资金一次性投入。开放式基金是一种风险相对较小、收益相对较高的投资品种,若投资三到五年预计可获得7%-12%的年收益率。

      将每月剩余的900元钱定期定额投资货币市场基金,这种投资方式安全性高、流动性好,可以作为这几年当中突发事件的准备金。当基金份额累计至1万份时,建议再赎回投入到偏股票型或平衡型基金,以提高资金的收益率。

      建议申请一张信用卡,享有约50天的免息还款期,且有5000元以上的最高透支额。若在5年之内交到女友,每月花销将会增多,该卡能够为其带来许多帮助。

      最后建议吴先生适当地调整其收入和支出,增加个人收入的条件相当好,以其硕士的高学历可以争取在两到三年内评上中级工程师,这样内收入将有所提高,另外如果该客户可以凭其掌握的技术利用业余创收,既可贴补生活费用、提高消费水平,又可增加资金积累,为实现理财添砖加瓦。

     
    • 上一篇:[专家]忙碌白领女性的理财规划
    • 下一篇:旧货理财法巧妙发掘你“钱”力

    微信公众号

    推荐内容

  • 思维上的差距决定物质上的差距

    穷与富的真正区别不在物质的拥有上,而在他们的脑袋里。大部分(80%)的富人都是富一...

  • 理财好习惯让你成为理财达人

    小心一些坏习惯 都说江山易改本性难移坏习惯一旦形成了想再改过实属不易。很多职场中...

  • 1000元的陷阱

    在某个鸡尾酒会上, 甲先生从口袋里掏出一张千元大钞,向所有的来宾宣布﹕他要将这张...

    热点内容

  • 公司简介范文怎么写
  • 藏在笑话里的精明 有意思的理财
  • 2013经典名言赚钱-有关于赚钱的
  • 学会理财28招,成为有钱人不难
  • 学会定期存款的理财技巧 适合家
  • 有关于金钱的名言警句 名句故事
  • 当你没钱的时候,要这么做..
  • 巧妙理财定期存款 银行存款照样
  • 炒股经典语录
首页智慧人生职场励志恋爱宝典

社交生活名人名言古人名曰为人处世
返回首页 | [规划]社会新鲜人筹划买车买房(电脑端)