银行推出的外汇理财产品收益率要远远高于人民币理财产品，以一年期美元产品为例，预期年收益率3.5％已是个十分保守的数字，某些银行的产品预期收益率甚至开到10％的高位。业内专家提醒投资者，很多外汇理财收益率虽然诱人，但实际上客户很难最终拿到这笔利润。

　　现在市场上的外汇理财已经不像这种产品登场之初十分类似定期存款:约定预期收益率，存续，到 时由银行还本付息。中国银行总行衍生产品交易员郭兴义博士告诉记者，目前银行的外汇理财越来越复杂，普通投资者很难看懂其中奥妙。

　　暗藏相关市场风险

　　一些银行推出的外汇理财产品纷纷与汇率市场、黄金市场等挂钩，约定如果相关市场指数在事先划定的区间内波动，就可以按实际运行天数得到一个较高的收益率。

　　郭兴义表示，投资者在选择此类产品时可以先找到相关市场的历史走势图，参考一下外汇理财产品中划定的区间内，历史每年实际存在的天数，就知道大致的收益率水平。一般来说，汇率市场要比黄金市场的波动幅度大很多，所以投资者选择以黄金指数为相关市场的外汇理财产品更为稳妥。

　　暗藏汇率风险

　　有些银行推出的外汇理财产品完全与汇率挂钩。例如，某美元理财产品条款规定，如果欧元兑美元的汇率低于1.24时，则本金转为欧元支付，收益率为4.5％；如果欧元兑美元的汇率低于1.20时，则本金转为欧元支付，收益率为5.5％。

　　郭博士指出，如果欧元兑美元的汇率由1.24变为1.20，表明欧元开始走软，虽然外汇理财收益率在不断提高，但本金却转化成一种弱势货币，投资者显然从中遭受了汇率带来的损失。

　　暗藏逆势风险

　　很多外汇理财产品的设计都隐含了某种市场观点。如前些时候，市场普遍预期人民币将要升值。为此，有银行专门推出了押宝人民币不升值的理财产品。可想而知，选择这种投资产品的人士已经产生了实际损失。

　　另一类暗含逆势风险的外汇理财就是与LIBER市场负相关的产品。由于美联储连续升息，导致LIBER市场节节走高，然而这种理财产品的收益率却与LIBER市场呈负相关关系，也就是说，LIBER市场越高，客户得到的收益越少。

　　郭博士表示，客户在选择此类隐含了某种市场观点的产品时，一定要顺势选择，切忌妄求险中取胜。