作为普通的工薪阶层，最好要制订阶段性理财，一步一步地实现自己的生活。一般来说，分三个阶段来制订比较科学。

　　第一步，规划自己的收入和支出，并开始在股票、投资或者房地产市场上有所，坚持投入。

　　第二步，实现现金净流入，即投资效益及工资收入之和在扣除支出及通货膨胀后还有盈余。

　　第三步，即使在停止工作时也能实现现金净流入，而且投资额大到足以应付一些少见的风险。如，长失业(或者是不愿去工作)、意外事故发生和住房汽车、儿女等大宗支出等。

　　对于个人来说，随着年龄的增长，结婚生子、儿女的、状况下降引起的医疗开支，以及对生活要求的提高而带来生活费用的上涨，都在不断增加生活费用的支出。一味地压缩支出同理财的初衷是背道而驰的，要通过巧妙的理财，实现生活。专家认为，尽早实现个人投资的现金净流入，使扣除支出后还有盈余，这是投资理财的重要之一。