来源:  

　　王均瑶，一夜之间消失了。千万句感叹化为一句：健康是“1”，而、金钱、……所有的一切，都是“1”后面的“0”。如果没有健康这个“1”撑在前面，后面的“0”再多也是白搭呀。一班白领精英们也

终于意识到要为自己的健康加一份保险，因为保住前面的那个“1”，不仅是对自己负责，也是对家人负责。

　　健康险，买的是一份安心

　　目前市场上的健康险大致可以分为医疗险和重大疾病险。这两个险种在理赔的方式上有所不同，医疗险是完全补偿性的，保险公司按照补偿原则，依据投保人提供的就医材料，补足在社会基本医疗保险报销后的差额；而重大疾病险则是“给付性”保险，不看投保人在就医时到底花了多少钱，而是按照投保时规定的理赔额度进行理赔。

　　另外还有一种“住院补贴型”的健康险，买了这样的保险后，如果投保人每住一天院，保险公司就会对其因住院而引起的误工等损失进行补偿。从是否返还保费来区分，健康险可分为两种：一种费用较高，但到期后会返还保费，实际上，相当于用利息来支付；另一种费用较低，但到期后不退还保费。

　　可以说，健康险是一种对社会医疗保险的补充方式，特别是现在的社会医疗保险只能对部分疾病进行部分补偿的情况下，健康保险就显得更加重要。值得注意的是，健康险和养老型寿险以及分红型寿险有所不同的是，它的收益率偏低，但资金需求相对较少，保障范围适中。健康险着重的是保障功能，而非理财，换句话说，健康险，买的是一份安心。

　　具体案例：

　　一：有寿险有社保还要什么险？

　　王先生今年29岁，参加工作6年，有社保，也有一定的经济实力，但准备结婚的他刚买了一套新房，每月要付数千元的住房贷款。为了让自己健康有一个保障，也是为了对家里人负责，在25岁的时候，王先生已经在保险公司投保了两个险种：一个是终身身故险，每年的保费2000多元，投保20年，保额10万元。这个保险有一定的储蓄性质，可以保到100岁，而且在60岁的时候可以退保。另外一个是定期寿险，这个定期寿险没有储蓄功能，但是保费并不高，每年200多元，王先生投保了20年，有10万元的保额。

　　保险顾问分析：王先生的收入在不断增高，但健康状况往往都是与此不成正比，尽管单位为他上了医保，但医疗保险有时并不能解决所有的住院费用。所以建议他增加一点健康险。

　　度身定制：

　　一：住院医疗险+住院每日补贴增加这个险种后，一旦王先生生病住院了，他每年有3000元的住院险补偿，而每住一天院，保险公司还会付给他100元的住院补贴。这个住院险的保费是200多元/年。

　　二：重大疾病险如果王先生不幸得了保单上30种重大疾病中的任何一种，他就可以获得保险公司的补偿。这个保险的保费是每年200多元，并且逐年递增，保额是10万元。

　　三：保费豁免万一有一天没有能力支付保费怎么办？这个险种的好处就在于：如果你现在每年支付该险种20多元的保费，那么万一将来发生没有能力支付保费的情况，保险公司将会免掉王先生的保费。

　　二：刚工作，买什么险？

　　小张，23岁，刚参加工作不久，有社保，没有太多存款，也没有太大的经济。他常常犹豫：自己到底要不要买保险？

　　保险顾问分析：小张刚刚开始工作，现在并没有太多可供自己支配的资金，但以后的5年，是小张收入不断上涨的5年，也是他积累的过程。在此期间如果有什么重大疾病，则必将妨碍小张的工作和发展。但鉴于小张目前每个月可供自己支配的资金并不多，所以每年投入到健康险的资金最好不要超过3000元。

　　度身定制：

　　一：终身寿险+附加豁免保险费长期健康保险

　　为了防止以后身体上的意外情况，顾问建议首先要投保的是终身寿险，交费期限是25年，保险金额6万元，每年保费1645元。另外这个寿险附加了“豁免保险费”，如果小张以后因意外不能继续支付这个终身寿险的保费，保险公司可以将其免掉。

　　二：附加每日住院补贴保险投保1年，保险金额50元/天，每年保费75元。一旦小张因疾病或意外需住院3天以上，保险公司会按(实际住院天数—3)，每天补贴50元。

　　三：附加重大疾病长期健康保险(A款)+附加豁免保险费长期健康保险

　　投保25年，保险金额5万元，每年保险费320元。

　　四：附加住院费用医疗保险投保1年，保险金额是3000/次，每年保费105元。

　　五：附加额外重大疾病长期健康保险(B款)+附加豁免保险费长期健康保险

　　交费年限是5年，投保金额15万元，每年保费271元。

　　女性如何投保健康险

　　当女性们各个都在争做“白骨精”(白领＋骨干＋精英)时，她们也不自觉地患上了“白骨精”综合征。据说通常症状是：面色苍白、头颈酸痛、精神大、容易疲惫。如果，你已经患上了这种“数码时代”的“白领病”或“办公室综合征”。那你可就要引起注意了，趁早为自己未来的健康做一番打算。

　　案例：李烨和众多新新女性一样，工作占据了生活中的大部分。虽然迈出校园也没几年，但最近在公司的例行体检中，她看到报告上清晰地写着“小叶增生”。头一次，她想到了保险。

　　保险顾问分析:目前市场上，不少保险公司专都为女性开发了一些单位险种，例如友邦的“护花神”、恒康天安的“伊人风采”(附加险，只能连同主险一起购买)，这类险种里通常都包含了多种女性疾病的保障，有的连同20项大病保障也包括在内。撇开年龄因素，想要更广范围的疾病保障的话，还可以选择各类重大疾病保险.当然在选择这些健康险种时，女性白领们一定要特别注意险种的范围以及细节条款，从而避免不必要损失。

　　度身定制：

　　建议李烨购买一份保险金额为10万的重大疾病保险，大约每年保费支出500多元，共需缴付10年。假如有一天李烨不幸患上重大疾病中的任何一种，她最高可获得20万元的重大疾病保险金。